微信支付聯(lián)合國家反詐中心全面升級反詐功能 騰訊守護(hù)者計(jì)劃用科技防范網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，擾亂正常生產(chǎn)生活秩序，破壞社會誠信體系，嚴(yán)重影響人民群眾安全感。尤其是在疫情爆發(fā)期間，網(wǎng)民觸網(wǎng)時(shí)間更長，為詐騙團(tuán)伙提供了更多的作案空間。

與以往“簡單結(jié)伙”“單兵作戰(zhàn)”不同，如今的詐騙運(yùn)作模式正在呈現(xiàn)專業(yè)化、公司化、鏈條化的趨勢，犯罪手段也變得更加智能，并且已經(jīng)逐漸形成了“惡意注冊-引流-詐騙-洗錢”等各環(huán)節(jié)精細(xì)分工的完整鏈條

面對日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)詐騙威脅，騰訊守護(hù)者計(jì)劃整合騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和AI能力，打造智能反詐中樞。其中，針對詐騙過程中最核心的交易環(huán)節(jié)，騰訊財(cái)付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風(fēng)控系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)全流程的交易風(fēng)險(xiǎn)的感知管理。并將分析結(jié)果通過微信支付直接觸達(dá)用戶，當(dāng)發(fā)現(xiàn)用戶在面臨風(fēng)險(xiǎn)交易時(shí)聯(lián)合國家反詐中心對用戶進(jìn)行提醒攔截，如果勸阻無果，則會觸發(fā)15分鐘的轉(zhuǎn)賬冷靜期，進(jìn)一步保障用戶的資金安全。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)數(shù)量整體下降 殺豬盤騙錢最多

根據(jù)騰訊110的統(tǒng)計(jì)，在疫情爆發(fā)期間，群眾網(wǎng)上活動行為增加，上網(wǎng)時(shí)間延長，導(dǎo)致了2-4月期間詐騙數(shù)量有所上升，其中防疫物資類詐騙最為高發(fā)。但是在政府相關(guān)監(jiān)管部門、執(zhí)法機(jī)關(guān)、企業(yè)與民眾多方共同治理下，情況也很快得到抑制。從全年來看，騰訊110收到的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)的數(shù)量整體呈下降趨勢。

2020年從詐騙類型來看，由于中國網(wǎng)絡(luò)購物市場規(guī)模持續(xù)快速上漲，增加了網(wǎng)絡(luò)購物用戶基數(shù)，交易詐騙的舉報(bào)量級居于首位，相關(guān)的購物返利、兼職類詐騙有小幅增長。同時(shí)免費(fèi)送、殺豬盤詐騙整體呈下降趨勢，得到了很好的遏制，整體呈下降趨勢。但購物返利類、兼職刷單詐類詐騙有小幅增長。

在所有詐騙類別中，以交友名義誘導(dǎo)投資、賭博的“殺豬盤詐騙”，受害者受損金額最大，并且近70%的舉報(bào)者是女性。

殺豬盤的特點(diǎn)就是“養(yǎng)豬”周期長、“殺豬”金額多。不法分子多通過婚戀平臺、交友軟件尋找目標(biāo)，精準(zhǔn)定位受害者，然后通過甜言蜜語取得受害者信任，將目標(biāo)誘入愛情的“屠宰場”。殺豬盤在2019年尤為突出，今年在4-5月最高發(fā)，目前在多方宣教和深度治理下，逐步下降。

2020年至今，騰訊110已累計(jì)服務(wù)用戶2100萬，打擊違法違規(guī)帳號數(shù)超200萬。

基于資金流挖掘黑產(chǎn)團(tuán)伙 科技助力精準(zhǔn)攔截詐騙

針對當(dāng)前黑灰產(chǎn)分工更為細(xì)致，并呈現(xiàn)出團(tuán)伙化和專業(yè)化的趨勢，騰訊財(cái)付通基于大量交易模型和數(shù)據(jù)，推出了決明風(fēng)控系統(tǒng)。

決明系統(tǒng)可以利用基于資金流的黑產(chǎn)團(tuán)伙挖掘工具，追蹤資金鏈，定位衍生團(tuán)伙，挖掘出團(tuán)伙核心骨干和從犯，對詐騙團(tuán)伙進(jìn)行全鏈條打擊。通過序列挖掘模型，決明系統(tǒng)能夠?qū)①Y金行為轉(zhuǎn)化為序列向量，系統(tǒng)實(shí)時(shí)掃描，對資金行為進(jìn)行精準(zhǔn)刻畫，從而劃分為正常賬戶、可疑賬戶、惡意賬戶，來輔助風(fēng)控判別。

決明系統(tǒng)的核心部分由實(shí)時(shí)策略引擎、準(zhǔn)實(shí)時(shí)模型策略引擎、離線模型引擎三個智能風(fēng)險(xiǎn)決策引擎組成，能緊緊環(huán)扣惡意事件全流程，做到了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識別、分析、決策、處置、反饋。在事前，通過大數(shù)據(jù)分析完成用戶和商戶的可信分級、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢感知，利用AI智能分析做實(shí)時(shí)的事中風(fēng)險(xiǎn)智能決策，并在事后處置中協(xié)助進(jìn)行投訴審核、案例分析等。

策略引擎輸出評分決斷后，輸出分級打擊結(jié)果，通過微信支付等線上支付產(chǎn)品直接幫助用戶防范網(wǎng)絡(luò)詐騙和其它黑產(chǎn)的威脅。無風(fēng)險(xiǎn)的交易順利成交，其余的交易根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級，從低到高，觸發(fā)輕提醒、重提醒、攔截、梯度限額、判黑和清退等防范措施。

微信支付反詐功能全面升級 助力守護(hù)用戶資金安全

依托騰訊的黑灰產(chǎn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和決明系統(tǒng)的風(fēng)控能力，微信支付的反詐功能全面升級，形成事前警示教育、事中提醒攔截、事后懲罰與處置的全鏈條詐騙防范打擊機(jī)制，幫助守護(hù)用戶的資金安全。

經(jīng)過對網(wǎng)絡(luò)詐騙案例的深度分析，騰訊守護(hù)者計(jì)劃的安全專家和微信支付安全風(fēng)控團(tuán)隊(duì)將詐騙流程逐一拆解，從而有針對性的輸出防范策略。通過聯(lián)合多地市級反詐中心，針對交友欺詐、游戲代練、租號、刷單兼職等幾個高發(fā)詐騙類型進(jìn)行宣傳教育，讓用戶清晰的了解到詐騙的話術(shù)和手法，從而起到警示的作用。

在事中干預(yù)階段，依托決明風(fēng)控系統(tǒng)，對于系統(tǒng)評估有一定風(fēng)險(xiǎn)的交易，會彈出聯(lián)合國家反詐中心推出的交易提醒，提醒用戶網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，明確支付原由后再選擇繼續(xù)支付?；诮灰罪L(fēng)險(xiǎn)的不同，則可能會觸發(fā)微信安全助手播放國家反詐中心的語音提醒?；蛘哂|發(fā)“轉(zhuǎn)賬冷靜期”， 讓用戶充分冷靜，核實(shí)交易信息以確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為反詐中心、銀行的勸阻工作爭取時(shí)間。

聯(lián)動社會各界，全方位構(gòu)建反詐生態(tài)

騰訊守護(hù)者計(jì)劃自2016年成立以來，就一直秉承著聯(lián)合政府、行業(yè)、民眾等社會各界力量，共同構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全治理新生態(tài)的理念。隨著智能反詐中樞的逐漸完善，這一新生態(tài)也變得更加緊密，中樞將生態(tài)中的各方力量有機(jī)結(jié)合，形成了針對詐騙鏈條中各環(huán)節(jié)的全面防護(hù)體系。

今年疫情期間，騰訊守護(hù)者計(jì)劃成立了疫情類詐騙專項(xiàng)打擊組，協(xié)助警方進(jìn)行專項(xiàng)打擊治理。截至3月24日，騰訊守護(hù)者安全團(tuán)隊(duì)共計(jì)協(xié)助全國公安機(jī)關(guān)抓獲涉案嫌疑人四千余名，破獲案件過萬起。

2020年1-10月，騰訊守護(hù)者計(jì)劃協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展各類網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)打擊行動，包括電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、淫穢色情、非法匯兌、網(wǎng)絡(luò)水軍、非法制售外掛、云上黑產(chǎn)、制售假劣藥品、非法販賣野生物等，共計(jì)協(xié)助各地公安機(jī)關(guān)破獲（含帶破）案件達(dá)16110起，抓獲犯罪嫌疑人超過7600人，涉案總金額超過345億元人民幣。