今年的政府工作報(bào)告中提出，大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新是重點(diǎn)任務(wù)。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，銀行業(yè)需要不斷探索自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型與對(duì)外科技輸出的雙重科技創(chuàng)新路徑，持續(xù)為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新注入金融動(dòng)能。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模為648.8億元人民幣，與2021年的589.3億元人民幣相比，同比增長(zhǎng)10.1%。IDC預(yù)計(jì)，到2027年，中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1429.15億元人民幣，年復(fù)合增長(zhǎng)率為17.1%。在政策推進(jìn)、技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新等諸多效應(yīng)的疊加下，未來(lái)三到五年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)將會(huì)繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
多項(xiàng)政策支持，明確銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)
近年來(lái)，各項(xiàng)政策不斷出臺(tái)，鼓勵(lì)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)?！丁笆奈濉睌?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》等都提及“加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。
2022年1月，原銀保監(jiān)會(huì)專門(mén)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），瞄準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn)與難點(diǎn)，對(duì)銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了七方面、30項(xiàng)工作要求，還特別設(shè)定了到2025年數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作“取得明顯成效”的工作目標(biāo)，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型描繪了路線圖。從《指導(dǎo)意見(jiàn)》看，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主要關(guān)注以下幾方面問(wèn)題：
① 戰(zhàn)略機(jī)制建設(shè)
在加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃及統(tǒng)籌實(shí)施等方面，要強(qiáng)化“自上而下、協(xié)同推進(jìn)”；在完善組織架構(gòu)和機(jī)制流程等方面，要堅(jiān)持“價(jià)值導(dǎo)向、流程再造”；在推進(jìn)專業(yè)建設(shè)和人才培育等方面，要落實(shí)“重點(diǎn)關(guān)注、激勵(lì)保障”。
② 業(yè)務(wù)管理數(shù)字化
《指導(dǎo)意見(jiàn)》從六個(gè)方面要求銀行機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如，要求發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及提升金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平等。
③ 數(shù)據(jù)能力建設(shè)
《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求銀行機(jī)構(gòu)制定大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，全面深化數(shù)據(jù)應(yīng)用，挖掘業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)。
④ 科技能力建設(shè)
《指導(dǎo)意見(jiàn)》從四個(gè)方面提出具體要求。其中，要求優(yōu)化數(shù)據(jù)中心布局，構(gòu)建多中心、多活架構(gòu)，加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給，提高基礎(chǔ)設(shè)施資源彈性和持續(xù)供給能力，推進(jìn)數(shù)據(jù)中心綠色轉(zhuǎn)型；要求堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強(qiáng)技術(shù)供應(yīng)鏈安全管理。
⑤ 風(fēng)控能力提升
《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險(xiǎn)防控要求，涉及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、模型和算法風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)及隱私保護(hù)問(wèn)題等。
2024銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)展望
政策支持下，眾銀行加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)。藍(lán)凌研究院《2024中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(shū)》就目前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型實(shí)踐進(jìn)行了分析，并對(duì)未來(lái)的趨勢(shì)作出展望：
① 政策落地，AI應(yīng)用或迎拐點(diǎn)
2023年7月，國(guó)家網(wǎng)信辦聯(lián)合教育部、科技部、工業(yè)和信息化部、公安部、廣電總局公布《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》。IDC預(yù)測(cè)，到2025年，超過(guò)80%的銀行都將部署數(shù)字人。
② 數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)， 產(chǎn)生創(chuàng)新“化學(xué)反應(yīng)”
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，銀行面對(duì)的數(shù)據(jù)體量日益龐大，同時(shí)因其特殊的風(fēng)險(xiǎn)屬性，對(duì)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)安全性要求極高，因此在金融數(shù)據(jù)要素的流通、應(yīng)用方面，數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘等成為重要命題。
③ 數(shù)字風(fēng)控或迎創(chuàng)新模式
與傳統(tǒng)風(fēng)控模式相比，智能風(fēng)控體系可以搜集、積累、整合交易數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等，減少對(duì)人力和經(jīng)驗(yàn)的依賴，將有效提升銀行傳統(tǒng)風(fēng)控算法和模型的效率和精度，建立全新的風(fēng)險(xiǎn)管控模式，在高度自動(dòng)化的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控。
④ 開(kāi)放銀行將迎更多發(fā)展機(jī)遇
開(kāi)放銀行的推出打破了銀行與客戶之間封閉的關(guān)系，客戶能夠通過(guò)第三方平臺(tái)在非金融場(chǎng)景下獲得金融服務(wù)。銀行在開(kāi)放自身服務(wù)和數(shù)據(jù)的同時(shí)，也能通過(guò)數(shù)據(jù)聚合、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式與合作伙伴一起獲得新客戶、增加客戶觸點(diǎn)、打造創(chuàng)新業(yè)務(wù)和提升客戶體驗(yàn)。
⑤ 打造數(shù)字人才新高地 ，智能+技能未來(lái)可期
過(guò)去對(duì)銀行專業(yè)人員和管理者的管理和賦能多在線下，未來(lái)通過(guò)行動(dòng)平臺(tái)和人才畫(huà)像系統(tǒng)，對(duì)每個(gè)崗位上的員工和管理者進(jìn)行有針對(duì)性的數(shù)字化過(guò)程管理、業(yè)務(wù)賦能，并全過(guò)程數(shù)據(jù)積淀形成對(duì)人才管理決策的精準(zhǔn)支持，從而提升管理的深度與效率、員工的專業(yè)化能力以及人員風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)研判能力。
藍(lán)凌信創(chuàng)OA，助推銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)
順應(yīng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，結(jié)合服務(wù)眾多銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，藍(lán)凌推出銀行信創(chuàng)數(shù)智化協(xié)同解決方案，助力銀行構(gòu)建全棧信創(chuàng)辦公平臺(tái)，賦能銀行安全辦公、管理升級(jí)、應(yīng)用合規(guī)，增強(qiáng)自主可控能力。
▲方案規(guī)劃
▲全生態(tài)鏈適配（僅選取部分展示）
● 門(mén)戶管理：構(gòu)建總行門(mén)戶、分支行門(mén)戶、資產(chǎn)托管門(mén)戶、信貸中心門(mén)戶等多組織多角色門(mén)戶，滿足個(gè)性化辦公需求。
● 信創(chuàng)公文：支持國(guó)產(chǎn)化流式文件（WPS等）、版式文件（數(shù)科OFD等）、電子簽章。全流程電子化管理，涵蓋15種公文的內(nèi)部、跨組織間收發(fā)、交換，支撐公文高效流轉(zhuǎn)。
● 流程管理：梳理、規(guī)劃業(yè)務(wù)、人事、財(cái)務(wù)、行政等相關(guān)流程，實(shí)現(xiàn)流程申請(qǐng)、審批在線進(jìn)行，提效流程流轉(zhuǎn)。
● 合同管理：支持OCR識(shí)別、國(guó)產(chǎn)化電子簽章等，提供從合同起草、審批到執(zhí)行、歸檔、統(tǒng)計(jì)等全生命周期服務(wù)。
● 合規(guī)管理：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控管理、合規(guī)管理、法務(wù)管理、審計(jì)管理等場(chǎng)景一體化管理，幫助企業(yè)強(qiáng)管理、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展。
● 系統(tǒng)集成：集成柜面、網(wǎng)銀、信貸等銀行常用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，統(tǒng)一消息、身份認(rèn)證、門(mén)戶等，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)單點(diǎn)登錄，大幅提升員工的工作效率。
藍(lán)凌銀行信創(chuàng)數(shù)智化協(xié)同解決方案已在中國(guó)民生銀行、長(zhǎng)沙銀行、貴陽(yáng)銀行、廣州銀行、重慶銀行等眾多銀行中成功應(yīng)用。未來(lái)，藍(lán)凌將不斷深化和完善數(shù)智化辦公應(yīng)用，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)。
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原創(chuàng)文章，作者：陳晨，如若轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處：http://2079x.cn/article/643437.html
