自第一次工業(yè)革命以來，金融業(yè)的變革就與經(jīng)濟(jì)增長和技術(shù)滲透緊密相連。AI主導(dǎo)的第四次工業(yè)革命浪潮呼嘯而至，加速推動金融科技“積厚成勢”，這當(dāng)中科技企業(yè)對高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)揮著重要作用。1月9日，畢馬威發(fā)布中國金融科技企業(yè)雙50榜單，薩摩耶云科技集團(tuán)上榜，迄今五度榮膺該獎項，其長期實踐打造的端到端云原生科技解決方案推動了金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，也為書寫普惠金融大文章交出新答卷。
AI賦能讓普惠金融服務(wù)更有溫度
金融科技是現(xiàn)代金融體系建設(shè)的重要組成部分和關(guān)鍵驅(qū)動力量。根據(jù)《2023年畢馬威中國金融科技年度趨勢》顯示，數(shù)實共生和數(shù)字化平臺服務(wù)加速普惠金融發(fā)展。金融科技要素類型也更加豐富，而AI和區(qū)塊鏈仍是主流應(yīng)用核心技術(shù)。金融大模型的出現(xiàn)將深刻影響金融科技行業(yè)的范式，為金融業(yè)提供賦能和提質(zhì)增效，改善風(fēng)險管理。企業(yè)對AI的認(rèn)知和理念也發(fā)生了積極的轉(zhuǎn)變，體系化推進(jìn)AI創(chuàng)新和變革。
在大變革中，薩摩耶云科技集團(tuán)從起步、發(fā)展到領(lǐng)先，為金融科技書寫著生動注腳。作為獨立云服務(wù)科技解決方案供應(yīng)商，其以人工智能、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)和云計算等核心技術(shù)能力為支持，通過深度應(yīng)用AI決策，自主研發(fā)一系列SaaS產(chǎn)品組合及數(shù)智薩摩耶云平臺，為各行各業(yè)客戶提供金融云、產(chǎn)業(yè)云、海外云端到端云原生科技解決方案。
薩摩耶云科技集團(tuán)向金融機(jī)構(gòu)客戶交付的金融云，涵蓋智能營銷獲客、智能風(fēng)險管理、智能客戶運營和產(chǎn)品設(shè)計等全鏈條解決方案，累計賦能93家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以某互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行A為例，其成立不到兩年時間，僅有銀行核心系統(tǒng)。該行面臨創(chuàng)建初期資產(chǎn)規(guī)模小、用戶增長慢等問題，通過與薩摩耶云科技集團(tuán)緊密合作，圍繞獲客、風(fēng)險管理、客戶運營確立建設(shè)目標(biāo)。
在獲客端，薩摩耶云科技集團(tuán)以“歐拉精準(zhǔn)營銷云平臺”，幫助該銀行建立完善的獲客營銷體系，實時在線共享獲客、精準(zhǔn)營銷、用戶畫像和產(chǎn)品展示等信息，成功觸達(dá)億級流量高效獲客。在運營端，利用客群結(jié)構(gòu)模型、營銷工具系統(tǒng)、成效追蹤系統(tǒng)等解決方案，為該銀行提供了端到端的在線和個性化運營策略，通過用戶行為特征和標(biāo)簽屬性進(jìn)行多場景用戶洞察和數(shù)據(jù)挖掘，提升用戶黏性和服務(wù)溫度。
在風(fēng)控端，基于決策智能、大數(shù)據(jù)、知識圖譜等技術(shù)，協(xié)助該行建立AI智能風(fēng)險識別管理體系，包含風(fēng)險決策、實時反欺詐、授信審批、數(shù)據(jù)分析建模、數(shù)據(jù)源管理、可視化展示等能力，完成多種消費信貸產(chǎn)品風(fēng)控模型搭建。整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，組建多維度、立體化、靈活可調(diào)控的反欺詐模型策略體系。另外，與該銀行核心系統(tǒng)直連，部署一系列封裝通用中臺系統(tǒng)幫助解決產(chǎn)品運營和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在雙方合作下，該銀行資產(chǎn)和貸款均增幅超50%，進(jìn)入國內(nèi)民營銀行第一梯隊，截至2023年底，貸款余額超過200億元。
大模型加持打造金融科技新范式
2023年是大模型井噴式爆發(fā)的一年，它與金融業(yè)的碰撞產(chǎn)生著別樣的火花。在“交子千年”系列活動之成都金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會圓桌中，薩摩耶云科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官林建明指出，金融的核心業(yè)務(wù)是風(fēng)險管理，對數(shù)據(jù)安全性、隱私合規(guī)性都有著極為嚴(yán)格的要求。
“目前，大模型可以應(yīng)用在客服、運營、營銷等場景。而在風(fēng)險管理上因為“幻覺”問題，它既不科學(xué)也沒有邏輯?！彼袛?，通用大模型由于“幻覺”，讓其難以產(chǎn)生智能涌現(xiàn)，重構(gòu)金融的流程和交互還有很長的時間，而AIagent應(yīng)用更是為時過早。但探索利用大模型底層API成為新的方向。
薩摩耶云科技集團(tuán)不走卷算力、卷數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)路線，而是專注將現(xiàn)有模型應(yīng)用于大模型Embedding、Completion、Fine-tuning等與API能力結(jié)合，以提升金融風(fēng)控建模、反欺詐等場景的效率和準(zhǔn)確性?！癊mbedding可以將原本無法處理的非結(jié)構(gòu)化信息結(jié)構(gòu)化，豐富了模型的特征變量，和小模型結(jié)合起來建模，提高風(fēng)控建模的效果，是一個很好的方向?！绷纸飨Ｍ嗟娜税l(fā)力預(yù)測大模型，八仙過海各顯神通終將改變金融科技范式，重塑服務(wù)生態(tài)。
對于大模型的系統(tǒng)性創(chuàng)新，林建明呼吁既要仰望星空，又要腳踏實地。不要溫和地走入那良夜，不要固步自封延緩或阻礙AI技術(shù)發(fā)展。“在大模型探索上期望政府能給予更多空間，鼓勵先行探索。對通用和垂直大模型實施分類監(jiān)管。”林建明說，薩摩耶云科技集團(tuán)將主動擁抱監(jiān)管，推動金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用，平衡產(chǎn)品能力與數(shù)據(jù)合規(guī)。
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