證券時報記者 黃鈺霖
近日，由證券時報社主辦的“2023中國金融機(jī)構(gòu)年度峰會暨2023中國銀行業(yè)年會”在深圳隆重舉行。
《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》提到，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋偁幐窬值年P(guān)鍵力量?！皵?shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的金融形態(tài)，也迎來發(fā)展機(jī)遇期。”微眾銀行首席財務(wù)官、董事會秘書王立鵬在會上發(fā)表題為《以數(shù)字金融助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展》的演講。
王立鵬指出，隨著宏觀環(huán)境和監(jiān)管要求的變化，未來數(shù)字金融的使命將發(fā)生根本性的變化，從之前的“提升效率”過渡到“促進(jìn)公平與可持續(xù)”，以助力我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
促進(jìn)公平與可持續(xù)發(fā)展的金融力量
進(jìn)入新階段后，數(shù)字金融的能力和價值也將不斷提升。王立鵬認(rèn)為，圍繞“促進(jìn)公平與可持續(xù)發(fā)展”的議題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動發(fā)揮數(shù)字金融力量，積極踐行普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并助推“雙碳”、“信創(chuàng)”等一系列國家戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。
王立鵬指出，數(shù)字金融首先可以助力普惠金融發(fā)展，精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。他提到，在數(shù)字金融的支持下，2022年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增速達(dá)23.6%。
在助力實現(xiàn)“雙碳”及“信創(chuàng)”目標(biāo)方面，王立鵬結(jié)合微眾銀行的實踐成果進(jìn)行了生動講述。以“信創(chuàng)”為例，目前微眾銀行已推出涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的30多個開源項目。他指出，通過開源等舉措，金融機(jī)構(gòu)能夠促進(jìn)自主可控技術(shù)發(fā)展，也能吸引更多同行開展金融科技核心技術(shù)開源。未來，期望更多金融機(jī)構(gòu)主動參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定，推動中國金融科技技術(shù)與應(yīng)用實踐成為國際“事實標(biāo)準(zhǔn)”。
在促進(jìn)公平方面，數(shù)字金融的力量同樣不可忽視。王立鵬表示，數(shù)字金融可以有效彌合“數(shù)字鴻溝”，讓金融服務(wù)惠及更廣泛的群體。以微眾銀行APP無障礙改造為例，該行通過AI語音合成、加速度傳感器、人臉邊緣檢測、光線活體等技術(shù)，為視障、聽障及語言障礙群體帶來定制化服務(wù)與舒適體驗。據(jù)了解，截至2022年底，微眾銀行已服務(wù)聽障、視障以及老年人等特殊客群240萬人次。
核心科技能力奠定業(yè)務(wù)發(fā)展“底座”
作為我國首家數(shù)字銀行，微眾銀行緊跟數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代脈搏，是國內(nèi)最早發(fā)揮科技優(yōu)勢、打造差異化發(fā)展路線的銀行之一。目前，微眾銀行累計服務(wù)的個人客戶超過了3.7億人、小微企業(yè)市場主體超過410萬家，初步探索出商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融發(fā)展新路徑。
值得一提的是，該行的普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展離不開核心科技能力的“底座”。早在2015年，微眾銀行便基于“Openhive開放蜂巢”技術(shù)，搭建國內(nèi)首個具備完全自主知識產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。王立鵬表示：“基于該核心系統(tǒng)，微眾銀行不僅大幅降低了年戶均IT運(yùn)維成本，還率先打破了金融科技無法同時實現(xiàn)大容量、低成本、高可用性的‘不可能三角’。此外，我行為穩(wěn)固數(shù)字金融的核心競爭力，還積極重視科技人員培養(yǎng)與研發(fā)費(fèi)用投入，并將前沿技術(shù)廣泛運(yùn)用在風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)拓展以及客戶服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)提升等方面?！?/p>
得益于金融科技能力的全方位應(yīng)用，微眾銀行持續(xù)創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，該行針對其“短小頻急”的融資需求和“融資難、融資貴”的特點，推出了國內(nèi)首個全線上、純信用的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，并基于微業(yè)貸的成功模式不斷延伸與拓展，打造出專注于服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“科創(chuàng)金融”服務(wù)，以及貼合供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)特色融資需求的“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)。
據(jù)悉，截至2023年6月末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，累計超410萬家小微市場主體申請，累計授信金額超1.3萬億元。其中，年營業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數(shù)超70%，超50%的授信企業(yè)客戶系企業(yè)征信白戶。
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